當(dāng)前，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)正穩(wěn)步推進(jìn)，在打擊失信行為，維護(hù)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)群眾權(quán)益方面發(fā)揮重要作用。與此同時(shí)，還有一些需要完善的內(nèi)容，比如加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信用信息的保護(hù)，建立信用修復(fù)機(jī)制等。近來，許多讀者來信，對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)提出意見建議�！�—編 者

用“紅黑榜”規(guī)范企業(yè)用工

我是一名在校大學(xué)生，暑假期間曾到某企業(yè)做暑期工，結(jié)算時(shí)發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)以各種理由克扣實(shí)習(xí)工資。我感覺用人單位把像我這樣的暑期工，當(dāng)作短期的廉價(jià)勞動(dòng)力使用，我們的權(quán)益沒有得到應(yīng)有的保障。

我到網(wǎng)上尋求幫助時(shí)，發(fā)現(xiàn)不少人和我一樣遇到不公正對(duì)待。有的是被用人單位多次延長(zhǎng)試用期，企業(yè)把多聘用試用人員當(dāng)作降低成本的手段，不給試用人員繳納社保；部分公司篡改勞動(dòng)合同，讓員工入職時(shí)間“縮水”；還有的企業(yè)“假外包、真用工”，為規(guī)避用人單位責(zé)任，將員工外包給其他公司，使得勞動(dòng)者在權(quán)益受損時(shí)難以找到責(zé)任主體……這些行為不僅損害了勞動(dòng)者的合法權(quán)益，也破壞了誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)風(fēng)尚。

要避免此類情況發(fā)生，一方面，用人單位應(yīng)自覺遵守勞動(dòng)法的有關(guān)規(guī)定，建立健全內(nèi)部用工管理制度，確保用工行為的合法性、規(guī)范性。另一方面，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的有效監(jiān)管，對(duì)于誠(chéng)信企業(yè)給予相應(yīng)的支持和表彰，形成正向激勵(lì)；對(duì)失信嚴(yán)重的企業(yè)或者存在大量投訴的企業(yè)，則要實(shí)施聯(lián)合懲戒，通過信用記錄等方式提高其失信成本。目前，已經(jīng)有地方作出了探索。比如，有的地方通過設(shè)立企業(yè)誠(chéng)信“紅黑榜”，以分類監(jiān)管、獎(jiǎng)懲并用的措施推動(dòng)企業(yè)誠(chéng)信用工，逐步構(gòu)建公平、公正、和諧的勞動(dòng)用工環(huán)境。用“紅黑榜”鼓勵(lì)誠(chéng)信，懲戒失信，也能讓像我這樣的短期工能夠少“踩雷”，進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)用工行為，更好維護(hù)勞動(dòng)者權(quán)益。

上海楊浦區(qū) 侯名瑄

規(guī)范“硬查詢”保護(hù)個(gè)人征信安全

征信體系是社會(huì)信用體系的重要組成部分，隨著社會(huì)信用體系的建設(shè)，個(gè)人征信體系也在不斷發(fā)展完善。但在實(shí)踐中，個(gè)人征信體系給消費(fèi)者造成了一定的困擾。

例如，當(dāng)前各種小額貸款機(jī)構(gòu)通過線上渠道投放貸款廣告頗多，“看看你能貸多少”“點(diǎn)擊領(lǐng)取額度”等廣告頻繁出現(xiàn)，非正規(guī)渠道的借貸有可能產(chǎn)生不良征信記錄。此外，社交媒體、短視頻平臺(tái)上還可看到大量發(fā)布的所謂“征信修復(fù)”類廣告。個(gè)人一旦被此類廣告吸引而填寫資料進(jìn)行申請(qǐng)，就會(huì)產(chǎn)生“硬查詢”記錄，在一定時(shí)間內(nèi)頻繁查詢就會(huì)對(duì)個(gè)人辦理貸款等正常信用活動(dòng)造成負(fù)面影響。而很多人并不清楚其中的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，有關(guān)部門應(yīng)采取一定措施對(duì)大量投放線上貸款廣告行為進(jìn)行規(guī)范和限制，減少誘導(dǎo)公眾隨意查詢個(gè)人征信報(bào)告的廣告投放，或?qū)⒐�民授�?quán)部分特定機(jī)構(gòu)的查詢行為視為“軟查詢”，明確并統(tǒng)一各商業(yè)銀行“硬查詢”影響授信的次數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，加大對(duì)個(gè)人征信查詢有關(guān)注意事項(xiàng)的宣傳力度，有效保護(hù)守信公民正常、干凈的信用記錄。

此外，筆者近日在個(gè)人網(wǎng)銀或者手機(jī)銀行查詢征信報(bào)告，發(fā)現(xiàn)僅能查詢到個(gè)人簡(jiǎn)版征信信息報(bào)告，想要查詢個(gè)人詳細(xì)版征信報(bào)告，就需要到線下銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢，相對(duì)比較麻煩。建議有關(guān)部門優(yōu)化個(gè)人征信報(bào)告查詢服務(wù)，開通查詢個(gè)人詳細(xì)版征信報(bào)告線上渠道，適度增加線下征信服務(wù)查詢網(wǎng)點(diǎn)或擴(kuò)大現(xiàn)有銀行網(wǎng)點(diǎn)中征信查詢服務(wù)覆蓋范圍，便利群眾就近線下查詢。

陜西榆林市 文 謹(jǐn)

以信用評(píng)級(jí)提升中介服務(wù)

我是一名執(zhí)業(yè)律師，近年來在司法實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，中介服務(wù)行業(yè)存在的一些問題給消費(fèi)者帶來了困擾。

中介服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量參差不齊。不同中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)可能存在很大差異，這使得消費(fèi)者難以評(píng)估和比較服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，信息不對(duì)稱問題突出。中介機(jī)構(gòu)掌握的專業(yè)信息往往讓消費(fèi)者處于不利地位，例如保險(xiǎn)中介可能夸大產(chǎn)品收益而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)輕描淡寫，使消費(fèi)者作出誤判。

此外，部分中介機(jī)構(gòu)存在誠(chéng)信問題，諸如虛假宣傳或夸大服務(wù)效果，損害了消費(fèi)者的權(quán)益，擾亂了市場(chǎng)。而現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)中介服務(wù)的監(jiān)管不足，法律責(zé)任不明確，使消費(fèi)者在遇到問題時(shí)難以追責(zé)。

為確保中介服務(wù)質(zhì)量和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，應(yīng)以促進(jìn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)為最終目標(biāo)。首先，應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的服務(wù)規(guī)范，明確服務(wù)流程、信息披露要求和糾紛處理機(jī)制是提升服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)。其次，設(shè)定行業(yè)準(zhǔn)入門檻，確保中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員具備必要的資質(zhì)和能力，也是提升服務(wù)質(zhì)量的重要措施。再者，提升信息透明度，讓中介機(jī)構(gòu)真實(shí)、立體、全面地向消費(fèi)者提供信息，并進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，保障消費(fèi)者的知情權(quán)。

強(qiáng)化誠(chéng)信體系，推行信用評(píng)級(jí)制度，建立中介服務(wù)“黑名單”，對(duì)存在誠(chéng)信問題的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行公開曝光，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，規(guī)范市場(chǎng)秩序。如此，才能進(jìn)一步規(guī)范中介機(jī)構(gòu)的行為，不斷增強(qiáng)消費(fèi)者的信任感，為消費(fèi)者提供高質(zhì)量、可信賴的服務(wù)。

湖北武漢市 王凱玥

此類“關(guān)注”能否限期消除

我是一家小微企業(yè)的負(fù)責(zé)人。為了企業(yè)發(fā)展，我們公司在2016年和2018年兩次與廣發(fā)銀行鄭州商都路支行產(chǎn)生借貸交易，但后面因逾期還款問題產(chǎn)生了借貸交易的“關(guān)注”類信息。2019年5月20日最后一筆貸款償還完畢，2019年5月23日銀行出具清單顯示賬戶為結(jié)清狀態(tài)。自償還全部借款及利息之日起到現(xiàn)在已經(jīng)5年多了，可這個(gè)“關(guān)注”類一直在公司的信用報(bào)告中顯示。

經(jīng)過與廣發(fā)銀行溝通多次，他們表示按照目前的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，沒有解決的依據(jù)。我們向河南省地方金融監(jiān)督管理局反映過該問題，也得不到解決。

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定：“征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。”《征信業(yè)務(wù)管理辦法》明確：“征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起5年。不良信用信息到期的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)刪除，作為樣本數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行去標(biāo)識(shí)化處理，移入非生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)保存，確保個(gè)人信用信息不被直接或間接識(shí)別。”

也就是說，對(duì)于個(gè)人征信，出現(xiàn)不良信息的，5年之后就不會(huì)輕易查到。但是企業(yè)沒有此項(xiàng)規(guī)定。據(jù)了解，有不少企業(yè)面臨類似情況。“關(guān)注”類信息的出現(xiàn)，造成企業(yè)在后續(xù)的銀行融資中出現(xiàn)很多麻煩，如提供證明、利率上浮、貸款后移等問題。我們的企業(yè)確實(shí)曾經(jīng)出現(xiàn)了違約，但后來償還了全部貸款，且目前經(jīng)營(yíng)狀況良好。企業(yè)的“輕微”不良記錄能否也有保存期限，讓企業(yè)能夠輕裝上陣。

河南鄭州市 桓先生